Mi a Növekedési Hitelprogram?
A Növekedési Hitelprogram egy, a Magyar Nemzeti Bank által forrásoldalról támogatott, a KKV-k számára felvehető kedvezményes kamatozású, forint alapú hitel.
Mennyi a Növekedési Hitelprogramban nyújtott hitel kamata?
- A Növekedési Hitelprogramon keresztül felvehető hitel kamata a teljes futamidő alatt fix 2,5%. A 2,5% tartalmazza valamennyi, a hitel kamatán túl, a pénzintézet oldaláról felmerülő költséget is, pl. folyósítási díj, kezelési költség, stb. A hitel felvételével összefüggő külső költségek (tulajdoni lap, hivatalos igazolások, közjegyzői díj, stb.) a hitel igénylőjét terhelik.
Mennyi a felvehető hitel összege?
A Növekedési Hitelprogramon keresztül minimum 3 millió, legfeljebb 10 milliárd forint vehető fel.
Hol érhető el a Növekedési Hitelprogram?
- A Növekedési Hitelprogramban kínált kedvezményes hitelek a Magyar Nemzeti Bankkal a programban történő részvételre szerződött kereskedelmi bankokon, takarékszövetkezeteken keresztül érhetőek el.
Kik, milyen cégek, vállalkozások vehetnek részt a Növekedési Hitelprogramban?
2014. január 1.-jétől a Növekedési Hitelprogramban részt vehetnek:
Olyan cégek, akik a 2004. évi XXXIV. törvény értelmében kis- és középvállalkozásnak minősülnek.
Ennek legfontosabb feltételei:
- KKV-nak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg.
- A KKV kategórián belül kisvállalkozásnak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 50 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 10 millió eurónak megfelelő forintösszeg.
- A KKV kategórián belül mikrovállalkozásnak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg.
- Nem minősül KKV-nak az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot.
A Növekedési Hitelprogramon keresztül induló vállalkozások is kaphatnak hitelt.
Egyéni vállalkozók
Családi gazdálkodók
Őstermelők
Milyen célra vehetőek fel a Növekedési Hitelprogramban elérhető kedvezményes hitelek?
A Növekedési Hitelprogramban megvalósítható fő hitelcélok:
- Beruházás: beruházásnak minősül tárgyi eszköz, gép, ingatlan, olyan egyéb, vagyoni értékű jog, immateriális javak (pl. szabadalom, szoftver) vásárlása, melyek a 2000. évi C., számvitelről szóló törvény 25. és 26. §-a alapján beruházásnak számítanak. Beruházási céllal felvett hitel maximális futamideje 10 év lehet.
- Forgóeszköz-finanszírozás: forgóeszközként főleg alapanyag, árukészlet, esetleg vevőkövetelés finanszírozható. A finanszírozandó célnak meg kell felelnie a 2000. évi C., számvitelről szóló törvény 28. § 2.-4. bekezdésében, és a 29. § 2. bekezdésében foglaltaknak. Forgóeszköz finanszírozás céljára felvett hitel maximális futamideje 1 év lehet.
- Korábban felvett hitel, pénzügyi lízing kiváltása: csak olyan korábban felvett hitelek kiváltása lehetséges, melyek eredeti célja is megegyezett a Növekedési Hitelprogram által finanszírozható célok valamelyikével. Kivételt képeznek ezalól a deviza-alapú hitelek, vagy lízing-konstrukciók, ezek kiváltásánál feltétel, hogy a kiváltandó hitel folyósítása 2013. március 31. előtt kellett megtörténjen.
Hogyan, milyen feltételekkel finanszíroznak a bankok a Növekedési Hitelprogramon keresztül?
A finanszírozást megelőzően elsődlegesen a vállalkozás pénzügyi adatait, eredményét vizsgálják. A legfontosabb, hogy –ésszerű kockázatot feltételezve- a vállalkozás pénzügyi mutatóiból arra lehessen következtetni, hogy várhatóan vissza fogja tudni fizetni a hitelt. Éppen ezért a pénzintézet által elvárt fedezet sem határozható meg előre: függ a hitel céljától, a vállalkozás, a vállalkozás tulajdonosainak előéletétől. Az egyes bankok hitelezési politikája, hitelfelvevővel szembeni elvárásai egymástól eltérhetnek. Ezért a hitelképesség megállapítása, a hitel felvételéhez szükséges fedezetek meghatározása minden esetben csak a hitelt felvenni kívánó vállalkozás előminősítése után lehetséges.
A Növekedési Hitel felvételének lépései
- Hitelcél pontos meghatározása
- Előminősítéshez szükséges adatok, dokumentumok összeállítása, benyújtása
- Hitelkérelem kitöltése, benyújtása
- Hitelképesség esetén további szükséges dokumentumok benyújtása
- Bank által kért fedezetek, garanciák biztosítása
- Szerződéskötés, a hitel folyósítása
Miben segítünk?
- Hitelfelvétel előtti konzultáció
- Szükséges üzleti, pénzügyi terv elkészítése
- Hitelkérelem összeállítása
- Hitel felvételével kapcsolatos tárgyalások támogatása
További dokumentumok:
- Előszűréshez szükséges adatok listája
- Hitelkérelem 300 millió forint éves nettó árbevétel alatt
- Hitelkérelem 300 millió forint éves nettó árbevétel felett
(A feltöltött dokumentumokat a K&H bank bocsátotta rendelkezésünkre. Más pénzintézetek ezektől eltérően további információkat is kérhetnek)
